Неигральные карты

Летом 2018 года несколько человек подряд спросили меня о том, картой какого казахстанского банка лучше всего пользоваться, по моему мнению. Так получилось, что у меня много разных карт от разных банков. Подумал, что мог бы поделиться своими личным опытом и знаниями. Так родилась идея поста в Facebook. Граждане проявили интерес и вот, я пишу эти строки.

ВНИМАНИЕ! Это не руководство по выбору банка, где вы будете хранить все свои сбережения. Даже превосходный карточный продукт банка не спасёт его от банкротства. Банк для хранения личных сбережений нужно выбирать, прежде всего, исходя из его кредитного рейтинга, но это уже совсем другая история.

ВНИМАНИЕ! Это не полноценный обзор карточных продуктов казахстанских банков. Это попытка систематизировать свой личный опыт их использования. Не более!

У кого нет желания или возможности читать длинный текст, может сразу перейти к сухому остатку.

---

Поскольку порядок, в котором перечисляются карточные продукты, возможно, будет иметь значение, решил определить его путём генератора псевдослучайных чисел. Ввёл в специальное приложение названия банков и получил вот такой список:
- АО «Евразийский банк»
- АО «Казпочта»
- АО «Altyn Bank» (ДБ China Citic Bank Corporation Ltd)
- Beeline (ТОО «КаР-Тел»)
- АО «Kaspi Bank»
- АО «Capital Bank Kazakhstan»
- АО «АТФБанк»
- АО ДБ «Альфа-Банк»

Сначала я хотел рассказывать о них в хронологическом порядке: по времени первого получения карточки, но быстро понял, что некоторые даты я уже не помню, а поднятие документов может отнять неоправданно большое количество времени.

О двух банках хотелось бы рассказать отдельно:
- АО «Казкоммерцбанк»
- АО «Банк Астаны»

По состоянию на начало декабря 2018 года получить платёжные карточки этих банков уже никак нельзя, поэтому я их и не включил в эту статью.

С ККБ у меня был 19-летний опыт взаимодействия. Как вы понимаете, за этот период случалось всякое. Во всех случаях удавалось найти взаимопонимание, хоть не всегда быстро и не всегда без уничтожения нервных клеток.

Свою первую карту Банка Астаны я получил в июле 2015 года. Поначалу не всё было гладко с сервисом, но где-то к 2016 году его более-менее отточили. Особых претензий к работе до весны 2018 года не было. Ну а потом случилось то, что случилось.

Прежде чем начать говорить по существу, хочу обратить ваше внимание, когда я получал банковские карточки, я делал это с целью использования их в своей жизни, а не ради написания статьи. Поэтому, если где-то я не скажу про ту или иную услугу, значит, с большой долей вероятности, я ей не пользовался и мне попросту нечего сказать. Всё сказанное мной — это мой личный практический опыт. Не обязательно у вас он будет таким же. Не обязательно он будет совпадать с рекламными буклетами банков.

Если я говорю о тех или иных плюсах или минусах, это плюсы или минусы для меня. Для вас же мои плюсы могут оказаться минусами и наоборот.

Никого не агитирую воспользоваться услугами того или иного банка. Вы — взрослые люди. У вас у самих есть голова на плечах, а потому решение принимать вам самим.

Итак, приступим.

АО «Евразийский банк»

Сайт: https://eubank.kz
Интернет-банкинг: https://my.smartbank.kz
Мобильное приложение: 

Карточку заказывал на сайте банка с доставкой в отделение. Всё прошло штатно. После получения карточки, самостоятельно установил пин-код и начал пользоваться. Карточка мультивалютная: KZT, USD, EUR. Моя основная карточка не обладает возможностью бесконтактной оплаты. Несколько позже я получил дополнительную, там такая возможность уже появилась. Имеется SMS-информирование по расходам и приходам. Для моего тарифа оно бесплатное.

На тариф, по которому я получал карточку, сейчас уже не подключиться, он архивный. Наиболее близкий к нему вот этот: Visa Infinite.

За годы использования карточки ни разу не было такого, что невозможно было: снять наличные, оплатить в POS-терминале или через интернет по вине банка (здесь и далее я не учитываю время технических работ, о которых банк известил заранее). Карта просто работает.

У банка имеется бонусная программа, по которой определённый процент (от 1,5% до 6%) от покупок (за определённым исключением) по картам возвращается на специальный бонусный счёт. Бонусами можно оплатить услуги в интернет-банкинге или мобильном приложении либо сконвертировать их в живые деньги с коэффициентом 0,9. Т.е., если у вас есть 1000 бонусов, после конвертации в живые деньги на счёт к вам поступит 900 тенге. Имеется схема, как конвертнуть бонусы в живые деньги с коэффициентом 1. Рассказывать о ней не буду, пытливые умы смогут дойти до неё самостоятельно. Подробнее можно изучить условия на сайте бонусной программы. Пожалуй, это единственный банк, где можно самостоятельно выбрать категорию, за покупки в которой можно получать повышенный процент.

На остаток денежных средств на карте (если остаток между 10 000 и 1 000 000 тенге) ежедневно начисляется вознаграждение 10% годовых на бонусный счёт.

Внимание, имеется лимит на получение бонусов: не более 10 000 бонусов в день!

Оплатой через интернет можно управлять через интернет-банкинг или мобильное приложение. Имеется 3D Secure, одноразовый пароль для него приходит по SMS.

Хоть внешне интернет-банкинг выглядит не совсем современно, он работает, особых нареканий к его работе нет. Приложение выглядит получше и тоже просто работает, как задумано. Пользуюсь ими, прежде всего, для контроля расходов (выписка) и конвертацией. По мелочи оплачиваю всякое.

В 2018 году часть кодов подтверждения начали приходить в виде уведомлений в мобильном приложении. Честно говоря, не стал разбираться в том, какие из них стали приходить в push-уведомлениях, а какие так и приходят SMS-ками.

В конце ноября 2018 года появилась возможность подключения карточек на пластике Mastercard к системе Apple Pay. Успел подключить и попробовать. Всё работает штатно.

У банка имеется сервис переводов между банковскими карточками любых казахстанских банков. При этом, если переводить деньги на карту Евразийского, то комиссия не взимается. Внимание, дополнительную комиссию может взимать банк-эмитент карточки, с которой осуществляется перевод!

В случае возникновения вопросов, в техподдержку можно обратиться различными способами. Я пробовал по телефону, электронной почте и через страницу на Facebook. По вопросам, которые оператор мог закрыть сразу в ходе первичного обращения, претензий нет. Сложности начинаются, когда необходимо передать ваш вопрос для решения другим сотрудникам банка или необходимо получить дополнительную информацию от других сотрудников. По ним попросту нет никакой обратной связи. О решении вопросов приходится либо догадываться, либо проверять (если возможно), либо самостоятельно обращаться повторно (читай — тратить своё время и время оператора). Таких вопросов у меня было три. По одному из них нет никакой реакции уже около полутора месяцев, несмотря на повторное обращение по нему. Похоже, процесс работы над обращениями вкладчиков в банке не налажен.

АО «Казпочта»

Сайт: https://post.kz

Здесь как-то сразу не задалось. Карточку заказывал на сайте с доставкой в почтовое отделение. Как выяснилось уже в процессе доставки, в отделение доставить не могут. Пришлось ехать за картой в пункт выдачи через полгорода. Дизайн карточки, мягко говоря, вызывает удивление и рябь в глазах.

Со слов оператора контакт-центра, для активации карты необходимо заказать платную услугу: «Активация карты происходит следующим образом: вы в банкомате проверяете баланс и карта будет автоматически активирована. Предоставление баланса в сети обслуживания АО «Казпочта» (банкомат, POS-терминал) 30 тенге. Предоставление баланса в сети любого другого банка 50 тенге». Я даже не стал спрашивать, как платная услуга может быть оказана для неактивированной дебетовой карточки с нулевым балансом. Активировать карточку не стал принципиально.

Закрыть карточку в отделении по месту жительства отказались, сказав, по сути, следующее: вот где карту получали, там её и закрывайте. В контакт-центе сообщили обратное: карту можно закрыть в любом отделении. Приняли жалобу на действия сотрудников отделения, обещали сообщить о результатах в течение трёх рабочих дней, но, видимо, забыли про это. Так и лежит неактивированная карточка дома, пылится.

АО «Altyn Bank»

Сайт: http://www.altynbank.kz
Интернет-банкинг: https://altyn-i.kz
Мобильное приложение: 

Карточку заказывал на сайте с доставкой на дом. Всё прошло штатно, в т.ч. видеоинтервью с сотрудником банка. Карту доставили точно в срок. Карточка не мультивалютная. Я выбрал валюту счёта KZT (выбрать можно одну валюту из KZT, USD, EUR). Забегая вперёд, скажу, что позже заказал ещё одну карту, в USD. У моих карт возможность проведения бесконтактной оплаты отсутствует. Как на новых картах — не знаю, но, думаю, что в банке с радостью поделятся этой информацией. Имеется SMS-информирование по расходам и приходам. Первая карта полностью бесплатная, вторая и последующие — согласно действующим тарифам банка.

Пользуюсь картой не то, чтобы часто, но когда пользуюсь, всё работает штатно.

Управлять различными лимитами и оплатой через интернет можно через интернет-банкинг или мобильное приложение. Имеется 3D Secure, одноразовый пароль для него приходит по SMS. Там же можно бесплатно выпустить виртуальную карту или несколько.

Интернет-банкинг и приложение выглядят, как бы это помягче сказать, как недоразумение. И интернет-банкинг, и приложение не всегда работают стабильно. Выполнить вход в приложение — та ещё проверка на удачу. Пользуюсь интернет-банкингом для контроля расходов (выписка) и переводов.

Похоже, это единственный по-настоящему цифровой банк в Казахстане на момент написания этих строк (декабрь 2018 года). По вопросам карточек Altyn-i мне ни разу не приходилось куда-то ехать. Всё решалось дистанционно, через страницу на Facebook. Ответы быстрые, чёткие, по существу.

Beeline (ТОО «КаР-Тел»)

Сайт: https://www.beeline.kz
Интернет-банкинг: https://www.beeline.kz
Мобильное приложение: 

Да, я знаю, что эмитентом для карт Beeline выступает Альфа-Банк, но решил выделить эту карту отдельно. Очень уж она отличается от карт Альфа-Банка.

Карту получил на совместной презентации Beeline и Альфа-Банка по этому карточному продукту. Если верить странице на сайте Beeline, карту можно заказать с доставкой или получить в некоторых офисах продаж Beeline. Сам не пробовал, как работает — не знаю. Карточка не мультивалютная и не именная. Выбрать валюту нельзя, она может быть только KZT. Имеется возможность бесконтактной оплаты. Выпуск и обслуживание карточки бесплатные. Имеется бесплатное SMS-информирование по расходам и приходам.

Карта привязывается к номеру телефона Beeline. Баланс карты, по сути, равен балансу привязанного номера. Пополняешь баланс номера — пополняешь и баланс карты.

Стандартный кэшбэк — 1,5% от суммы транзакции живыми деньгами на баланс карты. Размер и условия повышенного кэшбэка либо дополнительных бонусов можно уточнить на соответствующей странице. На остаток денежных средств ежемесячно начисляется 6% годовых.

Карта открыта для оплаты через интернет по умолчанию. Имеется 3D Secure, одноразовый пароль для него приходит по SMS.

Контролировать расходы по карте можно в личном кабинете Beeline или в мобильном приложении.

Внимание, максимальная сумма одной транзакции по карте — 200 000 (двести тысяч) тенге! Все детали можно уточнить на странице с тарифами.

Вопросов по работе карточки не возникало. Использовал её для мелких платежей. Ни в Beeline, ни в Альфа-Банк не обращался, поэтому ничего не могу сказать о том, как работает служба поддержки.

АО «Kaspi Bank»

Сайт: https://www.kaspibank.kz
Интернет-банкинг: https://kaspi.kz
Мобильное приложение: 

Карточку заказывал в отделении, где тут же её и получил. На всю процедуру ушло минут 15–20. Самое быстрое время на выпуск именной банковской карточки. Выбрать валюту нельзя, она может быть только KZT. Имеется возможность бесконтактной оплаты. Бесплатное SMS-информирование по карточным операциям. Выпуск и первый год обслуживание бесплатны. Второй и последующие годы — 1 995 тенге в год. Более детально с тарифами можно ознакомиться здесь.

Есть бонусная программа. 1% или 2% от платежей по карте или в интернет-банкинге (за определённым исключением) возвращается на бонусный счёт. Максимально в месяц можно накопить 30 000 бонусов. Бонусами можно оплатить услуги в интернет-банкинге. Сконвертировать бонусы в живые деньги нельзя. Ну, почти нельзя. Есть схема, по которой определённую сумму таки можно, но рассказывать о ней не буду. До неё не так сложно дойти самому. Более подробно можно ознакомиться на сайте.

На остаток денежных средств на карте начисляется вознаграждение 10% годовых на бонусный счёт. Подробнее — на сайте банка.

Оплатой через интернет можно управлять через интернет-банкинг или мобильное приложение. 3D Secure на картах Kaspi Gold нет.

Пожалуй, лучшие интернет-банкинг и приложение среди казахстанских банков. И выглядят неплохо, и функциональны. Пользуюсь ими, в основном, для платежей (коммуналка, сотовая связь, обязательные пенсионные отчисления и т.д.) и контроля расходов (выписка). Первый казахстанский банк, реализовавший замену SMS-уведомлений на уведомления в приложении (push-уведомления) по расходным и приходным операциям.

Сервис переводов с карты на карту реализован в мобильном приложении. При внутрибанковском переводе и переводе с карты любого казахстанского банка на карту Kaspi, комиссия не взимается. Внимание, дополнительную комиссию может взимать банк-эмитент карточки, с которой осуществляется перевод! Внутри банка перевод можно осуществлять не по номеру карты, а по номеру мобильного телефона или QR-коду, что иногда удобнее.

Когда у меня возникали вопросы, в службу поддержки обращался по телефону. Работа по обращениям налажена гораздо лучше, чем в других банках. Видно, что процессы выстроены чётко. О моих вопросах ни разу не «забыли», обратная связь всегда предоставлялась вовремя. Каждый новый оператор знал историю обращения, не было необходимости повторять её с самого начала. Только положительные эмоции от взаимодействия со службой поддержки банка.

АО «Capital Bank Kazakhstan»

Сайт: https://capitalbank.kz
Интернет-банкинг: https://b1nk.kz
Мобильное приложение: 

Карточку заказывал на сайте банка с доставкой на дом. Доставили на следующий день, а вот открытия счёта пришлось ждать ещё три дня, два из которых пришлись на выходные дни. Валюту тогда нельзя было выбрать: только KZT. Как сейчас обстоит с этим, не знаю. Возможности бесконтактной оплаты на карте нет. Про SMS-информирование не помню, уже давно ей не пользуюсь. Выпуск и обслуживание карты бесплатные, насколько я помню. Качество пластика сомнительное. Такое ощущение, что карта выгнутая и пластик тоньше, чем у остальных имеющихся у меня карт. Есть небольшие зазубрины на одной из сторон.

Интернет-банкингом и мобильным приложением пользоваться неудобно. Собственно, и не пользуюсь.

В банк обращался по телефону только по информационным вопросам сразу после получения карточки. Замечаний к работе операторов не было.

АО «АТФБанк»

Сайт: https://www.atfbank.kz
Интернет-банкинг: https://www.atf24.kz
Мобильное приложение: 

Карточку заказывал на сайте с доставкой на дом. Карту выпустили быстро и привезли… в другой город. Потом, конечно, доставили домой, но время на пересылку туда-сюда было потрачено. Как выяснилось, у полученной карты не работал бесконтактный интерфейс, поэтому её пришлось заменить (бесплатно). В общем, нормально пользоваться картой я смог где-то спустя недели две с момента заполнения заявки. Спишем эти недоразумения на старт проекта. Думаю, что сейчас уже всё отладили, но, что было, то было. Карточка мультивалютная: KZT, USD, EUR, RUB. Раньше были ещё GBP, но куда-то пропали. Имеется SMS-информирование за 250 тенге в месяц.

Полностью с тарифами можно ознакомиться здесь.

Кэшбэк начисляется ежемесячно живыми деньгами на карт-счёт от 1,5% до 5%. Парочка условий повышенного процента кэшбэк необычные. Вознаграждение на остаток денежных средств на карте не начисляется. Указывается, что максимальная сумма кэшбэк — 15 000 тенге в месяц. Я картой пользовался не особо активно, проверить пока не смог.

Оплатой через интернет можно управлять через интернет-банкинг или мобильное приложение. Интернет-транзакции разрешены по-умолчанию. На карте установлен 3D Secure.

На главной странице интернет-банкинга есть сервис переводов между банковскими карточками любых казахстанских банков (с ограничением только внутри одной платёжной системы, т.е. переслать деньги с карты Visa на карту Mastercard нельзя). При этом, если переводить деньги на карту ATFBank, то комиссия не взимается. Внимание, дополнительную комиссию может взимать банк-эмитент карточки, с которой осуществляется перевод!

При запуске продукта утверждалось, в том числе и блогерами, что по карте дважды в год можно посетить бесплатно VIP-залы в аэропортах через систему LoungeKey. В системе LoungeKey эта информация не подтвердилась. Любое посещение оплачивается в размере 27 USD (по крайней мере в моём конкретном случае).

В конце ноября 2018 года появилась возможность подключения карточек на пластике Visa к системе Apple Pay. Успел подключить и попробовать. Всё работает.

В контакт-центр обращался по телефону. Какие-то вопросы удавалось решить, какие-то нет. От работы операторов остались неоднозначные впечатления. Возможно, не всегда уверенная их работа связана с недавним запуском продукта (на момент моего обращения).

АО ДБ «Альфа-Банк»

Сайт: https://alfabank.kz
Интернет-банкинг: https://click.alfabank.kz
Мобильное приложение: 

Карточку заказывал на сайте с доставкой в отделение. Всё прошло штатно. Карточка мультивалютная: KZT, USD, EUR. Имеется возможность бесконтактной оплаты. SMS-информирование за дополнительную плату (200 тенге в месяц), причём, я не нашёл как его отключить.

Полностью с тарифами можно ознакомиться здесь.

Картой почти не пользовался. Толком сказать про неё нечего.

Конкретно по этой карте имеются начисления в виде бонусов на счёт карты программы лояльности АО «Эйр Астана» — Nomad Club.

С управлением оплатой через интернет разобраться не смог, в интернет-банкинге и мобильном приложении не нашёл соответствующих настроек. Допускаю, что просто был невнимателен. 3D Secure на карте есть.

У банка имеется сервис переводов между банковскими карточками как любых казахстанских банков, так и с казахстанских карт на карты, выпущенные в других странах. Интересно, если верить информации на сайте, то комиссия взимается и тогда, когда деньги переводятся с карты другого банка на карту Альфа-Банка. Внимание, дополнительную комиссию может взимать банк-эмитент карточки, с которой осуществляется перевод!

Честно говоря, не могу вспомнить, что подтолкнуло меня на выпуск именно этой карты. Я ей только сразу после получения совсем немного попользовался.

В службу поддержки не обращался, рассказать о ней ничего не могу.

Сухой остаток

Ниже в таблице сжато дана информация из текста. Нашли ошибку? Сообщите мне о ней.

Надеюсь, информация из этой статьи окажется вам хоть чуточку полезной. На этом всё. :-)

Vladimir Turekhanov ・ December 12, 2018

 

← вернуться

---

Банк	Евразийский банк	Казпочта	Altyn Bank	Beeline	Kaspi Bank	Capital Bank Kazakhstan	АТФБанк	Альфа-Банк
Продукт (тариф)	Мультивалютная карта Premium	Карта AliExpress	Altyn-i	Банковская карта Beeline	Kaspi Gold	B1NK	Вертикальная #1	Visa Gold Nomad Club
1-й год, тенге	6 000	0	0	0	0	0	0	5 000
2-й год и далее, тенге	6 000	???	0	0	1 995	0	0[1]	0
SMS-информирование, тенге	0	0	0	0	0	0	250	200
Вознаграждение на остаток	10%	???	0%	6%	10%	???	0%	???[2]
Кэшбэк (базовый)	1,50%	???	0%	1,50%	1%	???	1,50%	???[2]
Кэшбэк (максимальный)	6%	???	0%	1,50%[3]	2%	???	5%	???[2]
Лимит кэшбэка	Не более 10 000 бонусов в день	???	—	???	Не более 30 000 бонусов в месяц	???	Не более 15 000 тенге в месяц	???
3D Secure или Secure Code	Есть	???	Есть	Есть	Нет	???	Есть	Есть
Apple Pay	Mastercard	Нет	Нет	Нет	Нет	Нет	Visa	Нет
Валюты	KZT, USD, EUR	KZT	KZT, USD, EUR[4]	KZT	KZT	KZT	KZT, USD, EUR, RUB	KZT, USD, EUR
Особенности	Можно самостоятельно выбрать категорию платежей, по которым будет начисляться повышенный бонус		Отлично работающая служба поддержки	Максимальный размер одной транзакции: 200 000 тенге	Прекрасные интернет-банкинг и мобильное приложение, отлаженые бизнес-процессы